A Bright Money usa IA para reduzir a lacuna de crédito.

A Bright Money é uma plataforma fintech que ajuda americanos de renda média a reduzir dívidas, construir crédito e acessar produtos financeiros acessíveis. Como startup, a Bright Money precisava de uma infraestrutura que oferecesse velocidade, eficiência e escala desde o primeiro dia.

Trabalhando com a AWS, a Bright Money construiu uma plataforma escalável que hoje atende mais de um milhão de usuários, além de ter lançado um assistente de IA em apenas três meses. Isso impulsionou o engajamento dos clientes e melhorou as conversões de produtos, ao mesmo tempo em que avançou a missão da Bright Money de oferecer ferramentas financeiras mais inteligentes e justas para consumidores do dia a dia.

Corrigir dívidas com dados e IA

Os clientes da Bright Money enfrentam desafios significativos, como múltiplos empréstimos, juros elevados e pontuações de crédito baixas. Disponibilizada como um aplicativo móvel, a Bright Money oferece uma solução que combina IA com insights profundos de crédito. A plataforma conecta usuários a produtos de crédito acessíveis, ajuda a reduzir dívidas existentes e constrói a capacidade de crédito ao longo do tempo.

Velocidade era inegociável

Nos primeiros dias, a Bright Money tinha um único objetivo: lançar rapidamente. Como startup, a empresa não podia se dar ao luxo de passar meses configurando infraestrutura ou desenvolvendo sistemas complexos. Era necessário entregar produtos funcionais, iterar com rapidez e atender usuários em escala, sem gerar dívida técnica.

“Sendo uma startup, o mais importante era a velocidade. Precisávamos de uma infraestrutura que trabalhasse a nosso favor, e não o contrário”, afirma Varun Kumar Modi, cofundador e CTO da Bright Money.

Criado para velocidade, não para suposições

A Bright Money avaliou diversos provedores de nuvem, mas a AWS se destacou por sua infraestrutura madura e documentação abrangente. De forma decisiva, a equipe de engenharia da Bright Money já estava familiarizada com a AWS, o que permitiu avançar sem atritos, curvas de aprendizado ou atrasos.

“Não precisávamos perder tempo tentando entender as coisas. Podíamos simplesmente construir”, afirma Modi. Essa familiaridade deu à Bright Money uma vantagem inicial, acelerando os lançamentos de produtos e minimizando a sobrecarga de gestão.

Um milhão de usuários em uma lean stack

A Bright Money executa seus sistemas centrais na AWS, utilizando serviços como o Amazon Elastic Compute Cloud e o Elastic Load Balancing. Isso ajudou a equipe a escalar recursos de computação de forma dinâmica, atendendo à demanda dos clientes sem superprovisionamento ou gastos excessivos.

Ao longo de seis anos, a Bright Money escalou de zero usuários para mais de um milhão, mantendo operações eficientes e preservando a lucratividade líquida. Mesmo com a expansão da plataforma, a base em nuvem permaneceu estável e econômica.

 “Na nossa escala, controle de custos é tudo”, acrescenta Modi. “A AWS nos deu a base para crescer sem inchaço”.

IA que responde

A inovação mais recente da empresa veio com o lançamento de um assistente de IA desenvolvido com o Amazon Bedrock. Projetado para viabilizar conversas bidirecionais, o assistente ajuda os usuários a entender melhor suas finanças, manter o engajamento com a aplicação e escolher os caminhos de crédito mais adequados a seguir.

O impacto foi significativo. Sessenta por cento dos clientes da Bright Money agora estão engajados ativamente com o produto, com conversões de produtos mais altas contribuindo para um aumento claro na receita líquida. Com a AWS continuando a apoiar seu roadmap de IA, a Bright Money está se expandindo de forma inteligente sem perder de vista as pessoas para as quais foi criada.

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