Bright Money, AI를 사용하여 신용 격차 해소

Bright Money는 중산층 미국인들이 부채를 줄이고 신용을 쌓으며 저렴한 금융 상품을 이용할 수 있도록 돕는 핀테크 플랫폼입니다. 신생 기업으로서, Bright Money는 창립과 동시에 속도, 효율성, 규모를 지원하는 인프라가 필요했습니다.

Bright Money는 AWS의 협력을 통해 확장 가능한 플랫폼을 구축했으며, 현재 100만 명 이상의 사용자를 지원하고 있을 뿐만 아니라 불과 3개월 만에 AI 어시스턴트를 출시했습니다. 이를 통해 고객 참여와 제품 전환율을 향상했고 일반 소비자에게 더 스마트하고 공정한 금융 도구를 제공하겠다는 Bright Money의 사명을 현실화할 수 있었습니다.

데이터 및 AI를 통한 부채 해결

Bright Money의 고객은 여러 대출, 높은 이자, 낮은 신용 점수와 같은 중대한 문제에 직면해 있습니다. 이에 Bright Money는 모바일 앱을 통해 AI와 심층적인 신용 통찰력을 결합한 솔루션을 제공하며, 사용자에게 저렴한 대출 상품을 연결해 주고 기존 부채를 줄이며 신용도를 점차 높일 수 있도록 도와줍니다.

속도에 대한 비타협

Bright Money는 창립 초기부터 빠른 출시라는 단 하나의 목표를 가지고 있었습니다. 신생 기업으로서 인프라를 설정하거나 복잡한 시스템을 구축하는 데 몇 개월을 허비할 여유가 없었습니다. 기술적 부채 없이 제대로 작동하는 제품을 제공하고, 빠르게 반복하고, 사용자에게 대규모 서비스를 제공해야 했습니다.

“스타트업으로서 가장 중요한 것은 속도”라고 브라이트 머니의 공동 설립자이자 CTO인 Varun Kumar Modi는 말합니다.

추측이 아닌 속도를 위한 설계

Bright Money는 여러 클라우드 공급자를 평가했고, AWS는 그 중 완성도 높은 인프라와 포괄적인 문서화로 두각을 나타냈습니다. 결정적으로, Bright Money의 엔지니어링 팀은 이미 AWS에 익숙했기 때문에 별다른 어려움이나 별도의 학습 과정 또는 지연 없이 이전을 마칠 수 있었습니다.

“문제를 파악하느라 시간을 낭비할 필요가 없이 바로 구축할 수 있었죠.” 라고 Modi는 말합니다. 이러한 친숙함 덕분에 Bright Money는 제품 출시를 가속화하고 관리 오버헤드를 최소화하면서 빠르게 시장에서 우위를 점할 수 있었습니다.

사용자 100만 명의 린 스택

Bright Money는 핵심 시스템을 Amazon Elastic Compute Cloud 및 Elastic Load Balancing과 같은 서비스를 사용하여 AWS 상에서 실행함으로써 컴퓨팅 리소스를 동적으로 확장해 과도한 프로비저닝이나 과다 지출 없이 고객 수요를 충족할 수 있었습니다.

6년이라는 시간 동안, Bright Money는 원활안 운영과 순수익성을 유지하며 사용자를 0명에서 100만 명 이상으로 확장할 수 있었습니다. 플랫폼이 확장되더라도 클라우드 기반은 안정적이고 비용 효율적이었던 덕분입니다.

Modi는 “저희 회사같은 규모에서는 비용 관리가 가장 중요합니다.” 라며, “AWS는 우리에게 큰 부담 없이 성장할 수 있는 기반을 제공했습니다.” 라고 덧붙였습니다.

대화하는 AI

최근 Bright Money는 Amazon Bedrock을 사용하여 구축한 AI 어시스턴트의 출시로 혁신을 이루었습니다. 양방향 대화를 지원하도록 설계된 이 어시스턴트는 사용자가 자신의 재정을 더 잘 이해하고, 앱을 계속해서 사용하며, 신용 점수를 높이기 위한 방법을 찾을 수 있도록 설계되었습니다.

그 영향은 상당했습니다. Bright Money의 고객 중 60% 가 현재 제품을 적극적으로 사용하고 있으며, 제품 전환율이 높아짐에 따라 순수익 또한 크게 증가했습니다. AWS의 지속적인 AI 로드맵을 지원을 발판 삼아 Bright Money는 서비스 타겟을 놓치지 않고 스마트하게 확장하고 있습니다.

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