Bright Money、AI を使用して信用格差の解消に挑む

Bright Moneyは、中所得層のアメリカ人が借金を減らし、信用履歴を築き、手頃な価格の金融商品にアクセスできるように支援するフィンテックプラットフォームです。スタートアップ企業の Bright Money は、設立当初からスピード、効率性、拡張性を支えるインフラストラクチャを必要としていました。

Bright Money は AWS と連携してスケーラブルなプラットフォームを構築し、現在 100 万人以上のユーザーをサポートしながら、わずか 3 か月で AI アシスタントもリリースしました。これにより、よりスマートで公平な金融ツールを日常の消費者に提供するという Bright Money の使命が前進する一方で、顧客エンゲージメントが促進され、製品のコンバージョン率が向上しました。

データと AI で負債を解決

Bright Money の顧客は、マルチローン、高金利、低クレジットスコアなどの重大な課題に直面しています。モバイルアプリとして提供される Bright Money は、AI とクレジットに対する深いインサイトを組み合わせたソリューションを提供します。このプラットフォームは、ユーザーに手ごろな価格の融資商品を紹介し、既存の負債を減らしながら、長期的に信用履歴を築き上げられるよう支援します。

スピードは絶対条件

初期の頃、Bright Money には 1 つの目標がありました。それは、迅速な立ち上げです。スタートアップ企業だった同社には、インフラストラクチャのセットアップや複雑なシステムの構築に何か月も費やす余裕はありませんでした。技術的負債なしに、実用的な製品を提供し、迅速に開発や改良を重ね、ユーザーに大規模にサービスを提供する必要があったのです。

「スタートアップ企業として最も重要なのはスピードでした。また、私たちは自分たちのために機能するインフラストラクチャを必要としていました。こちらが合わせるのではなくです」と Bright Money の共同創設者兼 CTO であるVarun Kumar Modi 氏は述べています。

勘や手探りではなくスピード重視の設計

Bright Money は複数のクラウドプロバイダーを評価しましたが、AWS は成熟度の高いインフラストラクチャと包括的なドキュメントで際立っていました。重要なのは、Bright Money のエンジニアリングチームがすでに AWS に精通していたため、摩擦や学習コスト、遅延を伴わずに移行できたことです。

「ツールの使い方を調べることに時間を費やす必要がなく、ひたすら開発に集中できました」と Modi 氏は述べています。この使い慣れた環境が Bright Money の初期の強みとなり、製品リリースの迅速化やマネジメントコストの削減につながりました。

無駄のないスタックで 100 万ユーザーを達成

Bright Money は、Amazon Elastic Compute Cloud や Elastic Load Balancing などのサービスを使用して、コアシステムを AWS 上で運用しています。これにより、チームはコンピューティングリソースを動的にスケーリングし、過剰なプロビジョニングや支出超過なしに顧客の需要に応えることができました。

Bright Money は 6 年以上の歳月をかけ、円滑な運営と純利益の確保を両立しながら、ゼロから 100 万人を超えるユーザー規模へと成長を遂げました。プラットフォームが拡大しても、クラウド基盤は安定性と優れたコストパフォーマンスを維持し続けました。

「我々の規模になると、コスト管理がすべてです」と Modi 氏は付け加えます。「AWS のおかげで、そこを肥大化させることなく成長するための基盤を築くことができました」。

トークバックする AI

同社の最新のイノベーションは、Amazon Bedrock を使用して構築した AI アシスタントのリリースです。このアシスタントは、双方向の会話を促進するように設計されており、ユーザーが自分の財務状況をよりよく理解し、アプリとのエンゲージメントを維持し、今後適切なクレジットパスを選択できるよう支援します。

その影響はきわめて大きなものでした。現在、Bright Money の顧客の 60% が積極的に製品を利用しており、コンバージョン率の向上が純収益の明確な増加に寄与しています。AWS が引き続き AI ロードマップをサポートすることで、Bright Money はサービスが本来守るべき「人々」を見失うことなく、インテリジェントな事業拡大を続けています。

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