Bright Money utilise l’IA pour combler le déficit de crédit

Bright Money est une plateforme fintech qui aide les Américains à revenu moyen à réduire leur dette, créer du crédit et accéder à des produits financiers abordables. En tant que start-up, Bright Money avait besoin d’une infrastructure capable de garantir rapidité, efficacité et capacité de mise à l’échelle dès le premier jour.

En collaboration avec AWS, Bright Money a créé une plateforme à l’échelle qui prend désormais en charge plus d’un million d’utilisateurs, et a lancé un assistant IA en seulement trois mois. Cela a stimulé l’engagement des clients et amélioré les conversions de produits, tout en faisant progresser la mission de Bright Money, à savoir fournir des outils financiers plus intelligents et plus équitables aux consommateurs ordinaires.

Remboursement des dettes grâce aux données et à l’IA

Les clients de Bright Money sont confrontés à des défis importants, comme des prêts multiples, des taux d’intérêt élevés et une faible cote de solvabilité. Fournie sous forme d’application mobile, la solution de Bright Money associe l’IA à des informations approfondies sur le crédit. La plateforme met en relation les utilisateurs avec des produits de prêt abordables, les aide à réduire leur dette existante et renforce leur solvabilité au fil du temps.

La vitesse n’était pas négociable

À ses débuts, Bright Money n’avait qu’un seul objectif : un lancement rapide. En tant que start-up, l’entreprise ne pouvait pas se permettre de passer des mois à mettre en place une infrastructure ou à créer des systèmes complexes. Elle devait fournir des produits fonctionnels, itérer rapidement et servir les utilisateurs à grande échelle, sans aucune dette technique.

« En tant que start-up, le plus important était la rapidité. Nous avions besoin d’une infrastructure qui fonctionne pour nous, et non l’inverse », explique Varun Kumar Modi, cofondateur et directeur technique de Bright Money.

Conçu pour la rapidité, pas pour les conjectures

Bright Money a évalué plusieurs fournisseurs cloud, mais AWS a su se distinguer par son infrastructure mature et sa documentation complète. Surtout, l’équipe d’ingénierie de Bright Money connaissait déjà AWS, ce qui lui a permis d’agir en évitant toute friction, sans difficultés ni retards.

« Nous n’avons pas eu à perdre de temps à tout comprendre. Nous pouvions simplement créer », explique Varun Kumar Modi. Cette familiarité a donné un avantage précoce à Bright Money, en accélérant les lancements de produits et en minimisant les frais de gestion.

Un million d’utilisateurs sur une pile allégée

Bright Money gère ses principaux systèmes sur AWS, à l’aide de services comme Amazon Elastic Compute Cloud et Elastic Load Balancing. Cela a permis à l’équipe de mettre à l’échelle les ressources informatiques de manière dynamique, répondant ainsi à la demande des clients sans surprovisionnement ni dépenses excessives.

En six ans, Bright Money est passée de zéro utilisateur à plus d’un million tout en maintenant la fluidité de ses opérations et sa rentabilité nette. Malgré l’expansion de la plateforme, la base cloud est restée stable et rentable.

 « À notre échelle, le contrôle des coûts est primordial », ajoute Varun Kumar Modi. « AWS nous a donné les bases nécessaires pour nous développer sans nous surcharger. »

Une IA qui vous répond

L’innovation la plus récente de l’entreprise a été le lancement d’un assistant IA conçu à l’aide d’Amazon Bedrock. Conçu pour favoriser les conversations bidirectionnelles, l’assistant aide les utilisateurs à mieux comprendre leurs finances, à rester connectés à l’application et à choisir les bonnes voies de crédit à l’avenir.

L’impact a été significatif : 60 % des clients de Bright Money interagissent désormais activement avec le produit, l’augmentation du taux de conversion des produits contribuant à une nette augmentation du chiffre d’affaires net. Alors qu’AWS continue de soutenir sa feuille de route en matière d’IA, Bright Money se développe de manière intelligente sans perdre de vue les personnes pour lesquelles elle a été fondée.

Plus de 75 % des start-ups répertoriées par le CB Insights AI 100 de 2025 s’appuient sur AWS, et grâce à AWS Activate, des centaines de milliers d’autres accèdent à des outils leur permettant de développer et de différencier leurs activités. AWS Activate s’adresse aux entreprises en phase de démarrage et fournit aux fondateurs une assistance technique, des conseils personnalisés et des crédits AWS pour transformer leurs idées en réalité. Postulez dès aujourd’hui pour commencer à créer avec un montant initial de 1 000 USD en crédits AWS, et découvrez comment votre start-up peut se démarquer sur un marché concurrentiel.