Bright Money aprovecha la IA para reducir la brecha de crédito

Bright Money es una plataforma del sector tecnofinanciero que ayuda a los estadounidenses de clase media a reducir la deuda, generar crédito y acceder a productos financieros asequibles. Bright Money, al ser una startup, necesitaba una infraestructura que respaldara la velocidad, la eficiencia y la escalabilidad desde el primer día.

Al trabajar con AWS, Bright Money creó una plataforma escalable que ahora respalda a más de un millón de usuarios, además de lanzar un asistente de IA en solo tres meses. Esto ha marcado el rumbo de la participación de los clientes y mejorado las transformaciones de productos, logrando al mismo tiempo promover la misión de Bright Money de ofrecer herramientas financieras más inteligentes y justas a los consumidores habituales.

La solución de la deuda con datos e IA

Los clientes de Bright Money se enfrentan a desafíos importantes, como préstamos múltiples, intereses altos y bajo puntaje crediticio. Bright Money, que se ofrece como una aplicación móvil, brinda una solución que combina la IA con información crediticia profunda. Gradualmente, la plataforma conecta a los usuarios con productos crediticios asequibles, les ayuda a reducir la deuda existente y aumenta la solvencia crediticia.

La velocidad no era negociable

En sus inicios, Bright Money tenía un objetivo: ponerse en marcha rápidamente. La empresa, al ser startup, no podía permitirse el lujo de pasar meses configurando infraestructuras o creando sistemas complejos. Necesitaba ofrecer productos que funcionaran, realizar iteraciones con rapidez y atender a los usuarios con amplitud, sin la deuda técnica.

“Al ser una startup, lo más importante era la velocidad. Necesitábamos una infraestructura que funcionara para nosotros, y no al revés”, afirma Varun Kumar Modi, cofundador y CTO de Bright Money.

Desarrollo para la velocidad, no para la incertidumbre

Bright Money puso a prueba a varios proveedores de nube, pero AWS se destacó por su infraestructura madura y exhaustiva documentación. Lo más importante es que el equipo de ingeniería de Bright Money ya conocía AWS, por lo que podían migrar sin problemas, sin curvas de aprendizaje ni demoras.

Modi asegura: “No podemos perder el tiempo resolviéndolo todo. Simplemente podríamos crear”. Este conocimiento le dio a Bright Money una ventaja temprana, ya que aceleró el lanzamiento de productos y disminuyó los gastos de administración.

Un millón de usuarios en un sistema eficiente

Bright Money ejecuta sus sistemas principales en AWS mediante servicios como Amazon Elastic Compute Cloud y Elastic Load Balancing. Esto le permitió al equipo escalar los recursos informáticos de forma dinámica, para así satisfacer la demanda de los clientes sin sobreaprovisionar ni gastar de más.

Durante seis años, Bright Money pasó de tener cero usuarios a más de un millón, sin dejar de mantener las operaciones fluidas y la rentabilidad neta. La base de la nube se mantuvo estable y rentable a pesar de la expansión de la plataforma.

 ”A nuestra escala, el control de costos tiene un gran significado”, declara Modi. “AWS nos dio la base para crecer sin exagerar”.

IA que responde

La innovación más reciente de la empresa se produjo con la presentación de un asistente de IA creado con Amazon Bedrock. Con la finalidad de impulsar las conversaciones bidireccionales, el asistente ayuda a los usuarios a comprender mejor sus finanzas, mantenerse conectados con la aplicación y elegir las vías de crédito correctas para seguir adelante.

El impacto ha sido importante. Ahora, el 60 % de los clientes de Bright Money interactúan activamente con el producto, y el aumento de las conversiones de productos contribuye a un claro aumento de los ingresos netos. Mientras AWS continúa con el apoyo a su hoja de ruta de IA, Bright Money se está expandiendo de forma inteligente sin perder de vista a las personas para las que se creó.

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