Transformación de los pagos: cómo las startups lideran la infraestructura de criptomonedas estables en AWS

Las criptomonedas estables se han posicionado en el centro de las finanzas globales. Hoy respaldan transacciones por billones de dólares, desde liquidaciones instantáneas transfronterizas hasta finanzas descentralizadas (DeFi), flujos programables de tesorería y más. En 2024, las criptomonedas estables procesaron más de 27,6 billones USD en volumen en cadena. En abril de 2025, el informe Digital Dollars de Citi pronosticó que, incluso en un escenario base, la oferta circulante total de criptomonedas estables podría alcanzar los 1,6 billones USD para 2030. Sin embargo, el informe también contempló la posibilidad de que esa cifra ascienda hasta 3,7 billones USD, y señaló que los emisores de stablecoins podrían convertirse en grandes tenedores de bonos del Tesoro de Estados Unidos para 2030, ya que los requisitos de reservas generarían una fuente significativa de demanda de activos denominados en dólares.

¿A qué se debe su atractivo? A diferencia de las criptomonedas volátiles, las criptomonedas estables mantienen un valor estable al vincular su precio a activos de referencia, generalmente monedas fiduciarias como el dólar estadounidense, con reservas respaldadas habitualmente por activos altamente líquidos como bonos gubernamentales, deuda corporativa u otros equivalentes de efectivo. La eficacia de esta estabilidad depende en gran medida de la calidad del colateral subyacente, la administración de reservas y el mecanismo de anclaje utilizado. Ofrecen la flexibilidad de los activos digitales con la previsibilidad de las finanzas tradicionales. Las criptomonedas estables se construyen con contratos inteligentes, que son fragmentos de código programable en cadenas de bloques. Estos contratos permiten la ejecución automática de instrucciones basadas en condiciones predefinidas, sin intervención humana. Para las startups, representan algo aún más valioso: la oportunidad de crear nuevas infraestructuras financieras y de pagos.

Las criptomonedas estables ya se utilizan a escala. En abril de 2025, la oferta total en circulación de criptomonedas estables superó los 230 000 millones USD, lo que representó un aumento del 54 % respecto a abril de 2024. Con el respaldo de una infraestructura segura, escalable y conforme a la normativa, las startups de todo el mundo avanzan con rapidez.

Por qué son importantes las criptomonedas estables

Para las startups que operan en mercados emergentes o entre ellos, la fricción financiera es un desafío habitual: los pagos transfronterizos resultan lentos, las comisiones por transferencias y tipo de cambio son elevadas y la administración de tesorería carece de eficiencia. Hoy en día, la mayor parte del volumen de criptomonedas estables proviene de la actividad bursátil, y Citi estima que esto representa entre el 90 y el 95 %. Sin embargo, se prevé que esa proporción disminuya a medida que se consoliden nuevos casos de uso orientados a la utilidad. Tal como lo explica Chris Dixon, fundador del fondo de inversión en cripto a16z, en Stablecoins: Payments Without Intermediaries, las criptomonedas estables pueden eludir los costosos rieles de pago heredados: “Las criptomonedas estables constituyen nuestra primera oportunidad real de hacer con el dinero lo que el correo electrónico hizo con la comunicación: volverlo abierto, instantáneo y sin fronteras”.

“Considere también la evolución de los mensajes de texto. Antes de aplicaciones como WhatsApp, enviar un mensaje de texto a través de fronteras implicaba pagar 30 centavos por mensaje. Incluso entonces, tenía suerte si llegaba a entregarse”, añade Dixon. “Después llegaron los mensajes nativos de Internet: instantáneos, globales y gratuitos. Los pagos hoy están donde estaban los mensajes en 2008: fragmentados por las fronteras, cargados de intermediarios y restringidos por diseño. Las criptomonedas estables ofrecen una alternativa desde cero”.

Al ofrecer liquidaciones instantáneas y de bajo costo, junto con funcionalidades programables, las criptomonedas estables desbloquean un nuevo nivel de acceso e innovación financiera:

• Pagos B2B transfronterizos con menor fricción cambiaria
• Nómina y administración de tesorería ancladas al dólar en economías volátiles
• Remesas con menores comisiones y liquidación más rápida
• Dinero programable dentro de aplicaciones y sistemas de fidelización tokenizados

Con el socio de infraestructura con licencia adecuado, las empresas ahora pueden integrar criptomonedas estables sin tener que asumir internamente la carga regulatoria adicional. El 18 de julio de 2025, el Presidente de los Estados Unidos promulgó la Ley GENIUS, que establece el primer marco regulatorio federal para las criptomonedas estables de pago. La Ley las clasifica como instrumentos de pago que no constituyen valores ni mercancías, y exige un respaldo total de las criptomonedas estables de pago en una proporción 1:1 con dólares estadounidenses, billetes de la Reserva Federal o valores del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, junto con requisitos de transparencia e informes mensuales de reservas. Con ello se elimina la incertidumbre para bancos, fintechs y sus socios de infraestructura. La Ley también asigna la supervisión a organismos reguladores bancarios, incluidos la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Reserva Federal, según el tipo de emisor.

Impulsar la infraestructura de criptomonedas estables y tokenización a escala

zerohash ofrece la infraestructura que opera tras bambalinas y permite a las empresas lanzar productos de criptomonedas, criptomonedas estables y tokenización en cuestión de semanas en lugar de años. A través de API y SDK sólidos, la compañía abstrae la complejidad de la custodia multiactivo, la liquidez, la compensación y el cumplimiento normativo, lo que permite a los clientes concentrarse en la experiencia del usuario mientras zerohash gestiona los rieles. Hoy en día impulsa a más de 75 clientes empresariales, con más de 5 millones de usuarios finales verificados mediante procesos de cumplimiento de conocimiento del cliente (KYC), y ha procesado más de 60 000 millones USD en transacciones.

Con capacidad para operar en más de 200 jurisdicciones en todo el mundo (incluidos todos los estados y territorios de EE. UU.), zerohash posee una licencia de sociedad fiduciaria en EE. UU., dos BitLicenses del estado de Nueva York, licencias de transmisor de dinero a nivel nacional y registros en FinCEN, lo que le permite operar donde otros no pueden. Socios empresariales como Interactive Brokers, Franklin Templeton y Stripe utilizan su infraestructura para todo, desde flujos de fondos tokenizados hasta rampas de entrada de pagos globales.

Basado en AWS, zerohash utiliza Amazon EKS con Karpenter administrado para optimizar cargas de trabajo, mientras que AWS Nitro Enclaves protege los algoritmos de firma y los procesos de certificación de la computación multipartita (MPC). Esta arquitectura procesa millones de transacciones por segundo con tiempos de respuesta de API que promedian 50 ms y se mantienen por debajo de 200 ms en el percentil 99, además de una disponibilidad superior al 99,99 %. Al combinar abstracción técnica, escalabilidad de nivel empresarial y un alcance regulatorio inigualable, zerohash convierte las criptomonedas estables en una herramienta práctica, conforme y de alto rendimiento para las finanzas modernas, mientras cierra la brecha entre los sistemas tradicionales y la economía en cadena.

Para Yellow Card, las criptomonedas estables no son solo una innovación tecnológica, sino un salvavidas. Fundada con el propósito de reducir los altos costos de enviar dinero hacia y dentro de África, Yellow Card se ha convertido en el primer proveedor con licencia de infraestructura basada en criptomonedas estables en el continente y en el más grande. La plataforma opera en más de 20 países y ha procesado más de 6000 millones USD en transacciones.

Lo que comenzó como una aplicación de criptomonedas dirigida al consumidor evolucionó hacia un socio regulado de infraestructura para empresas globales. Hoy, Yellow Card permite a las instituciones realizar pagos transfronterizos, administrar tesorería y acceder a servicios de liquidez en un panorama financiero fragmentado en el continente.

“Ejecutamos nuestros servicios centrales en AWS Lambda y DynamoDB”, afirma Justin Poiroux, director de tecnología de Yellow Card. “Esto nos brinda una infraestructura sin servidores y con escalado automático que responde en milisegundos, reduce nuestros costos operativos entre un 40 % y un 50 % y nos permite mantener una disponibilidad superior al 99,9 %”.

Las herramientas de inteligencia artificial generativa, como Amazon Bedrock, han permitido a la empresa desarrollar sistemas agenciales internos que impulsan flujos de trabajo operativos clave de forma escalable y rentable. Estos sistemas, junto con Amazon Relational Database Service (RDS), Amazon EKS y Amazon EC2 para manejar cargas de trabajo persistentes, permiten a Yellow Card procesar conversiones de divisas en tiempo real y comprobaciones de cumplimiento normativo en más de 20 mercados.

Las herramientas de IA y machine learning de AWS refuerzan la gestión de riesgos y ofrecen información más detallada sobre liquidez a través de la mesa de operaciones extrabursátiles (OTC) y el Portal de Tesorería de la empresa.

Los resultados son claros:

•  Escaló a más de 20 países sin centros de datos físicos
• Redujo los costos operativos en un 40–50 %
• Entregó rieles de pago estables y seguros para socios empresariales como Coinbase y Visa

Crear una infraestructura cripto con cumplimiento para empresas

Bastion se creó para facilitar las partes más difíciles del lanzamiento de productos con tecnología criptográfica, como el cumplimiento, la custodia y la infraestructura. Bastion, fundado por el equipo responsable de la billetera Novi de Meta, ahora en suspensión, ofrece las API de marca blanca para que las empresas emitan y administren criptomonedas estables y gestionen de forma segura sus activos digitales.

Desde el inicio, Bastion identificó una brecha: la mayor parte de la infraestructura en la nube no se creó para las exigencias de la administración regulada de claves criptográficas. Robert Coleman, jefe de ingeniería de seguridad de Bastion, explica: “Cuando se crean sistemas que combinan la recuperación ante desastres, la computación segura y la custodia regulada de activos de alto valor, nos damos cuenta de que las estrategias actuales no son suficientes”.

¿Cuál es la solución? Bastion utiliza Amazon Elastic Kubernetes Service (EKS) para organizar los servicios a escala y Amazon CloudFront para disminuir la latencia para los usuarios alrededor del mundo. Para custodiar las claves y aislar y proteger las operaciones criptográficas, combinan AWS Nitro Enclaves con AWS CloudHSM. Nitro Enclaves certifica criptográficamente la identidad e integridad del enclave al acceder a datos confidenciales, mientras que las características de CloudHSM abarcan la autenticación opcional basada en quórum, en la que se puede solicitar la aprobación de diversos funcionarios para operaciones confidenciales. Esto quiere decir que nadie puede mover fondos de manera unilateral ni alterar los controles.

Los actos de las claves seguras son otra capa de defensa, ya que el hardware permanece sellado hasta que se usa, y las computadoras portátiles se limpian y destruyen después de la configuración para eliminar cualquier posibilidad de peligro. Coleman afirma: “Ninguna persona puede tener el poder de poner en peligro la seguridad de toda nuestra empresa”.

Con AWS como el eje central, Bastion brinda un entorno a nivel empresarial preparado para el cumplimiento normativo para lanzar características impulsadas por criptomonedas estables, lo que permite a sus clientes actuar con rapidez, mantenerse seguros y cumplir con los estándares regulatorios más exigentes de la actualidad, sin la necesidad de crear complejidad interna.

Cómo AWS apoya la innovación en criptomonedas estables

Detrás de cada empresa de criptomonedas estables existe un complejo desafío de infraestructura. ¿Cómo crear plataformas que transfieran dinero, en tiempo real, sin tolerancia ante el tiempo de inactividad o ante los errores normativos? Todas las startups como zerohash, Yellow Card y Bastion afrontan estos desafíos con AWS, ya que les permite avanzar con agilidad y satisfacer las exigencias fundamentales de las finanzas modernas.

Las plataformas de criptomonedas estables deben mantener las reservas, realizar comprobaciones de cumplimiento continuas y procesar millones de microtransacciones transfronterizas, todo ello con una latencia baja y un tiempo de actividad casi perfecto. AWS ayuda a entregar la seguridad y escalabilidad necesarias para proteger las reservas, las herramientas de análisis e IA para supervisar la liquidez en tiempo real y los entornos de computación confidenciales con el fin de proteger las claves criptográficas que respaldan la emisión y el reembolso de las criptomonedas estables.

AWS apoya esto a través de las siguientes maneras:

• Alcance global: 117 zonas de disponibilidad en 37 regiones, más de 700 puntos de presencia (POP) de CloudFront para tiempos de respuesta inferiores a 100 ms
• Rendimiento de baja latencia: hasta 400 Gbps por tarjeta de red con AWS Nitro System y Redis de menos de un milisegundo para comprobar el saldo en tiempo real
• Resiliencia a escala: AWS Auto Scaling, conmutación por error de Amazon RDS Multi-AZ en menos de 60 segundos, y AWS Global Accelerator para lograr un rendimiento transfronterizo constante
• Seguridad y cumplimiento: más de 140 certificaciones (SOC, PCI, FedRAMP y más), con Amazon GuardDuty, AWS CloudTrail y AWS Config para la supervisión en tiempo real, todo ello bajo el Modelo de responsabilidad compartida de AWS, que mejora continuamente la postura de seguridad
• Guía normativa: arquitecturas y esquemas de referencia de AWS para acelerar el desarrollo de los componentes principales de las soluciones de criptomonedas estables, entre ellos, AWS Blockchain Node Runners, billeteras y pagos criptográficos de los flujos de trabajo

Este respaldo representa una verdadera y accesible oportunidad para replantear los pagos, la liquidez y el valor para el cliente. AWS brinda los marcos de cumplimiento, la computación confidencial y la detección automatizada de amenazas que requieren de plataformas de criptomonedas estables, con la posibilidad de entrar en funcionamiento en cuestión de semanas. AWS se ha convertido en el centro de los proyectos de Web3, las startups, las empresas de software y los mercados globales. Todo ello gracias a que los creadores pueden utilizar la red de socios de AWS y el ecosistema más amplio de la tecnología financiera y criptográfica.

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